Почти нет ни одного дня, чтобы 47-й президент США Дональд Трамп не делал громких заявлений. И вот, на закате первого года его пребывания в Белом доме, появилось еще одно подобное громкое заявление. 9 января американский лидер объявил о введении на один год фиксированного максимума процентной ставки по кредитным картам в размере 10%. Запуск этой инициативы приурочен к первой годовщине вступления Трампа в должность, которая приходится на 20 января.
«Мы больше не позволим американским гражданам быть „обманутыми“ компаниями, выпускающими кредитные карты и взимающими процентные ставки от 20 до 30%, а то и выше», – написал Трамп в социальной сети. Затем он добавил: «С 20 января 2026 года я, как президент Соединённых Штатов, объявляю о введении на год предельного уровня процентных ставок по кредитным картам в размере 10%. По совпадению, дата 20 января также станет годовщиной исторической и очень успешной администрации Трампа».
По-видимому, впервые Трамп высказал идею ограничения процентных ставок по кредиткам еще в ходе своей предвыборной кампании 2024 года. «Пока американцы, работающие весь день, восстанавливают утраченные позиции, мы намерены временно ограничить процентные ставки по кредитным картам, – заявил он на митинге в сентябре позапрошлого года. – Мы не можем позволить им взимать по 25 и 30 процентов». По сведениям Федерального резервного банка Нью-Йорка, к середине 2024 года американская задолженность по кредиткам достигла рекордных $1,14 трлн. Средняя ставка по кредитным картам в мае того же года составила 21,5%. По оценкам Бюро защиты прав потребителей за 2024 год, компании, выпускающие кредитные карты, ежегодно зарабатывают 130 миллиардов долларов на процентах и комиссиях.
И вот в начале 2026 года Трамп напомнил о своем предвыборном обещании, озвучив ограничение по кредитным картам на уровне 10% годовых. Исследователи из Университета Вандербильта быстро подсчитали: в ноябре 2025 года средний процент по картам составлял 22%. При снижении до 10% американцы могли бы экономить порядка 100 миллиардов долларов ежегодно, или около 900 долларов на каждого.
Не исключено, что Трамп решил «поставить на место» «кредитных ростовщиков», ориентируясь на поддержку американских «левых». В прошлом году левый сенатор от Вермонта Берни Сандерс инициировал законопроект, предлагающий ограничить ставки по кредитным картам на уровне 10%, а сенатор-демократ Элизабет Уоррен также поддержала эту идею. Однако документ застрял в конгрессе.
Возможно, Трампа вдохновил опыт некоторых европейских стран, уже введших лимиты по процентам по картам. Так, в Португалии, Нидерландах и Франции установлены пределы от 12 до 24 процентов.
Следует отметить, что долг американских физических лиц включает несколько составляющих. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, на начало второго квартала 2025 года общий долг домашних хозяйств составил 18,20 трлн долларов. В эту сумму входят основные виды кредитов и займов (в трлн долл.):
Таким образом, на долги по кредитным картам приходится около 6,8% всей задолженности домашних хозяйств на начало второго квартала 2025 года. Почему Трамп сосредоточил внимание именно на кредитках? Вероятно, потому что с чего-то нужно начинать — лучше с малого. Если бы он взялся за ипотечные кредиты, возможно, на следующий день он рисковал бы повторить судьбу венесуэльского президента Мадуро и столкнуться с арестом. Поводов для такого шага более чем достаточно, в том числе участие в скандальном педофильском деле Эпштейна.
Еще одна причина, почему именно кредитные карты: по ним начисляются самые высокие процентные ставки, их без преувеличения можно назвать ростовщическими. Для сравнения, ставки по ипотеке в США сейчас составляют около 5-6%. Примечательно, что рядовые американцы нередко мало ощущают бремя процентов по кредитным картам, так как суммы на счетах постоянно меняются, а проценты списываются автоматически.
Общее долговое бремя американских домашних хозяйств продолжает расти и становится все более тяжёлым. Так, в конце третьего квартала 2021 года суммарный долг по всем видам кредитов достигал 15,24 трлн долларов, а на конец третьего квартала 2025 года — уже 18,59 трлн долларов. За пять лет прирост составил 3,35 трлн долларов, что эквивалентно 22%. По текущим подсчетам, долговая нагрузка на одно американское домохозяйство выросла до 285 733 долларов.
В ряде регионов США уровень долговых обязательств домашних хозяйств уже сопоставим со стоимостью недвижимости. Показатель чистых активов (разница между суммарной стоимостью имущества и долгами) рискует уйти в минус, что означает заложенное долговое рабство.
Некоторые американские эксперты прокомментировали заявление Трампа 9 января как «первый пробный шаг»; далее, вероятно, он намерен заняться и другими видами кредитов и займов.
В некоторых обзорах отмечается, что ограничение ставок по кредитным картам — часть широкой стратегии Трампа по получению контроля президента над денежно-кредитной политикой Федерального резерва США. На это указывает начавшееся прокурорское расследование в отношении председателя Совета управителей ФРС США Джерома Пауэлла по подозрениям в хищениях или нецелевом использовании средств, выделенных на реконструкцию зданий Федерального резерва. Аналитики считают, что если Трамп выиграет контроль над ФРС, главная задача — удержание ключевой ставки на минимально низком уровне — будет решена. Такой шаг позволит снизить процентные ставки по всем типам кредитов: и кредиткам, и ипотеке, и студенческим ссудам.
Однако находятся и скептики, которые воспринимают заявление Трампа от 9 января как очередной рекламный ход.
Во-первых, президент не обладает полномочиями легализовать такое решение указом. Юристы утверждают, что даже если появится соответствующий указ, его легко оспорят в суде. При этом в Конгрессе явно нет достаточного желания превращать предложение Трампа в закон.
Во-вторых, критики напомнили, что некоторые предыдущие шаги и заявления Трампа показывали, что он скорее поддерживает банкиров, чем борется с ростовщичеством. Например, он отменил через Конгресс ограничения на банковские комиссии, введённые во время президентства Джо Байдена в том числе. Также Трамп пытался (безуспешно) ликвидировать Бюро защиты прав потребителей, чья задача — в том числе предотвращать злоупотребления со стороны финансовых организаций. В итоге, Трампа никак нельзя считать настоящим борцом с ростовщичеством.
Естественно, американские банки выступили против инициативы ограничить процентные ставки. После заявления Трампа 9 января акции компаний, выпускающих кредитные карты, упали. 14 января The Financial Times сообщила, что «JPMorgan, Citigroup и Wells Fargo заявили независимо друг от друга, что ограничение ставок по кредиткам нарушит их бизнес-модель, сделав невозможным кредитование части потребителей, что негативно повлияет на экономический рост».
В тот же день The New York Times опубликовала материал Why Banks Are So Worried About a 10% Credit Card Rate Cap («Почему банки так обеспокоены ограничением ставки по кредитным картам на уровне 10%»), где были представлены мнения ведущих топ-менеджеров крупных банков с Уолл-стрит по инициативе Трампа. В статье отмечено: «На прошлой неделе пять крупных торговых ассоциаций выступили с заявлением, что они поддерживают стремление президента помочь американцам получить более доступные кредиты. Однако, по их мнению, ограничения ставки на уровне 10% снизят доступность займов и нанесут серьёзный ущерб миллионам американских семей и владельцев малого бизнеса, которые активно пользуются кредитными картами и ценят их». Итог статьи: «Банки готовятся к сопротивлению, если президент решит воплотить свой призыв в законодательство».
Примечательно, что далеко не все из однопартийцев Трампа поддерживают его антиростовщическую инициативу. К примеру, 13 января спикер палаты представителей от Республиканской партии Майк Джонсон раскритиковал план президента, заявив, что он может «негативно сказаться на многих людях», так как компании, выпускающие кредитные карты, могут прекратить кредитование части потребителей. Он подчеркнул, что регулирование процентных ставок по кредиткам — «сложная сфера», требующая «много работы» для «достижения консенсуса» и принятия закона. Если Трамп действительно хочет добиться результата, ему предстоит договариваться с «левыми» политиками, такими как Берни Сандерс и Элизабет Уоррен.
На момент написания статьи (16 января) прошло уже семь дней с заявления Трампа, однако никаких признаков снижения ставок по кредитным картам в США не наблюдается. Указа президента о лимите ставок нет. Законопроект об ограничении процентных ставок, инициированный в прошлом году, по-прежнему не продвигается. До даты вступления ограничения на 10% по кредитным картам остается всего три дня… Продолжаем следить за развитием событий.
